fintech y negocios de alto riesgo
Banca, licenciamiento y constitución para casos que la vía estándar no puede colocar.
Una cuenta que no se abre. Una licencia bloqueada en revisión. Una estructura que necesita reconstruirse. Jagelski & Partners delimita el caso y presenta al único socio de la red cuyo apetito de riesgo y cobertura encajan.
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Su preselección en segundos
Tres comparadores analizan 157 perfiles de jurisdicciones: 50 para el licenciamiento cripto, 52 para la constitución de sociedades y 55 para el acceso bancario, cada uno según los criterios de los que realmente depende ese vertical. Una cuarta herramienta, el radar regulatorio, sigue lo que cambiará a continuación. Gratis, en abierto, sin necesidad de llamada.
La visión completa, gratis
Guías de referencia, gratuitas y sin muros de acceso: 52 de las 55 jurisdicciones que cubrimos cuentan con un perfil completo, junto a 17 guías bancarias redactadas por sector. Requisitos, costes, plazos y las contrapartidas que nadie anuncia.
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Abarcando criptoactivos, fintech y mercados de alto riesgo
UE, UK, Oriente Medio, Asia-Pacífico, Caribe, América
En las relaciones de banca y EMI con socios en 2025
Pagan los socios, no los clientes. Sin comisión de onboarding.
Cuando la vía habitual falla, abrimos otra puerta.
Para la mayoría de los fundadores, el detonante es una carta de denegación, una solicitud estancada o una estructura que su contable acaba de señalar. Jagelski & Partners no abre las cuentas ni firma las presentaciones de documentos ante el regulador. Analizamos el caso, identificamos al especialista de nuestra red cuyo apetito de riesgo, cobertura de jurisdicciones y precios encajan, y hacemos la presentación. Cuando dos o tres servicios se entrelazan, los secuenciamos para que cada componente encaje con el siguiente. Banca, licenciamiento y constitución: cada uno abordado con un socio que ya ha gestionado ese perfil antes.
Más sobre Jagelski & PartnersEmparejamiento precualificado
Los expedientes se contrastan con los criterios de aceptación vigentes de más de 90 entidades bancarias y 52 jurisdicciones de la red antes de cualquier solicitud formal. Solo se acude a los proveedores con probabilidades de aceptar el expediente.
Economía alineada
La institución que asume el caso paga a Jagelski & Partners, no el cliente. No hay recargo sobre las tarifas bancarias ni de EMI, ni se factura al cliente ninguna comisión de onboarding.
Punto de contacto único
Una única relación desde el análisis inicial hasta la puesta en marcha operativa. Los socios especialistas ejecutan el trabajo; la coordinación, la secuenciación y el seguimiento del avance permanecen en manos de Jagelski & Partners.
Del caso a la presentación.
Delimitar el caso y estructurar la ruta
Lo primero es entender el caso: el modelo de negocio, los mercados y el punto de fricción concreto. El resultado es una hoja de ruta estructurada que abarca jurisdicción, tipo de entidad, vía de licenciamiento y requisitos bancarios, entregada en un día hábil desde la consulta inicial.
Seleccione el socio
Antes de cualquier solicitud formal, comprobamos el caso frente a los criterios de aceptación vigentes de más de 90 entidades bancarias y 52 jurisdicciones de la red de socios. De ahí resulta una lista corta de socios cuyo apetito de riesgo, precios y plazos se ajustan al caso.
Presentar y coordinar la ejecución
Después llega la presentación: el socio que puede asumir el caso. Un único punto de contacto se mantiene durante todo el proceso, desde la primera llamada hasta la puesta en marcha operativa. Cuando se necesitan dos o tres servicios de forma conjunta, los componentes se secuencian para que cada uno encaje con el siguiente.
Acceso bancario para los casos que otras firmas no consiguen colocar.
Los operadores suelen acudir a nosotros después de solicitudes rechazadas. Precualificamos el caso ante más de 90 entidades bancarias y de pago de la red de socios y después presentamos a la que encaja. A través de la red de socios de Jagelski & Partners, las empresas colocaron más de catorce mil millones de euros de facturación de clientes en relaciones bancarias y con EMI en 2025. El pago procede de la entidad, no del cliente.
En sus relaciones con bancos y EMI durante 2025, las empresas canalizaron más de catorce mil millones de euros de facturación de clientes a través de la red de socios de Jagelski & Partners. Por el volumen que coloca la red, las instituciones asociadas ofrecen condiciones de precio a las que un solicitante directo no puede acceder. La tarifa institucional se traslada sin recargo.
Dos preguntas que el resto del mercado responde como si fueran una sola: si una cuenta local es realista y si la estructura viable se sostiene de todos modos. Active un filtro y las 55 jurisdicciones bancarias que figuran a continuación se filtrarán en tiempo real.
Ninguna jurisdicción cumple todos los filtros. o abrir la herramienta completa →
Una jurisdicción puede resultar difícil de bancarizar localmente y, aun así, ser perfectamente bancarizable a través de una estructura con varios proveedores. Ese es el caso habitual, no una contradicción.
Licenciamiento para solicitudes que requieren un enfoque distinto.
Los solicitantes suelen contactarnos a mitad de proceso, con un expediente estancado o un requerimiento del regulador sobre la mesa. La presentación se dirige al socio de licenciamiento que haya tramitado un expediente comparable en la misma jurisdicción en los últimos 12 meses, no a la firma con la marca internacional más consolidada. La red de socios cubre 50 jurisdicciones, incluidas firmas contratadas por gobiernos para redactar marcos nacionales de criptoactivos y activos virtuales.
La lista breve por la que la mayoría de las firmas le obligan a agendar una llamada: pulse un filtro y las 50 jurisdicciones de licenciamiento que figuran a continuación se filtran en directo, sin registro y sin llamada comercial.
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Cada cifra que hay tras estos filtros se vuelve a verificar de forma periódica. Consulte los próximos cambios en el Regulatory Radar.
Constitución diseñada para el acceso bancario y el licenciamiento posteriores.
Los fundadores llegan a menudo con una entidad que no supera la revisión posterior: jurisdicción equivocada, perfil de director equivocado, sin sustancia económica. Presentamos al socio de constitución cuya especialidad encaja y secuenciamos el trabajo con el licenciamiento y el acceso bancario. La constitución de sociedades abarca 52 jurisdicciones en la red de socios.
Estados miembros de la UE, centros offshore del Caribe, zonas francas de Oriente Medio, hubs de Asia-Pacífico: cada jurisdicción se selecciona con un propósito estratégico concreto. La constitución se planifica junto con el licenciamiento y el acceso bancario desde el primer día.
La misma lista dinámica para la sede social: 52 jurisdicciones de constitución filtradas por lo que determina la decisión, desde la fiscalidad y la privacidad hasta el acceso bancario y la rapidez.
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Detrás de estos filtros, cada cifra se vuelve a verificar de forma periódica. Siga los próximos cambios en el Radar regulatorio.
Infraestructura adaptada a cada modelo de negocio
Pagos agénticos
Infraestructura EMI, PI y MiCA junto con marcos de mandato para productos en los que pagan agentes de IA.
Exchanges de criptoactivos
Licenciamiento VASP, acceso bancario y estructuración societaria para operadores de exchange centralizados y descentralizados.
Préstamos con criptoactivos
Selección de régimen, custodia de garantías y banca de desembolso para negocios de préstamos respaldados por criptoactivos.
Empresas fintech
Licenciamiento EMI y PSP, infraestructura de pagos y banca corporativa para neobancos, prestamistas y plataformas de pago.
Negocios de alto riesgo
Banca corporativa para empresas consolidadas en sectores que los bancos rechazan habitualmente: juego, forex, contenido para adultos, CBD y más.
Mercados de predicción
Vías regulatorias, banca de fondos de clientes e infraestructura de mercado para plataformas de contratos sobre eventos.
Emisores de stablecoin y tokens
Clasificación EMT/ART conforme a MiCA, marcos de gestión de reservas e infraestructura de emisión conforme.
DeFi & Web3
Envolturas jurídicas, orientación regulatoria y estructuras societarias conformes para protocolos y DAO.
Finanzas tradicionales que incorporan cripto
Marcos de compliance y licenciamiento para bancos, brókeres y gestoras de activos que entran en los activos digitales.
Juego e iGaming
Licenciamiento de juego en Curaçao, Malta y otras jurisdicciones para operadores en línea.
Forex y trading
Licenciamiento de brókeres de forex, constitución y acceso bancario para plataformas de trading y firmas de trading propietario.
Resultados reales de empresas que se han construido con Jagelski & Partners
«Dedicamos ocho meses a intentar abrir una cuenta corporativa por nuestra cuenta: todos los bancos nos rechazaban o dejaban de responder. Jagelski & Partners nos precalificó frente a su red y en seis semanas teníamos tres ofertas. La cuenta que elegimos lleva más de un año funcionando sin incidencias.»
«Jagelski & Partners coordinó nuestro registro como VASP en Lituania y la constitución de sociedades en paralelo. Todo el proceso duró tres meses. Nuestra consultora anterior nos había indicado seis meses y quería tratar la constitución como un encargo aparte.»
«Lo que más nos impresionó fue la precalificación. En lugar de solicitarlo a ciegas, sabíamos exactamente qué bancos aceptarían nuestro modelo antes de presentar un solo documento. Eso nos ahorró meses y decenas de miles en costes de compliance.»
Cuéntenos su caso
Los operadores de cripto, fintech y de alto riesgo acuden a nosotros en un único punto de decisión. Cada caso se analiza y luego se presenta al especialista que puede asumirlo.
Inicie la conversaciónRespuestas antes de solicitar
Banca y colaboración con Jagelski & Partners
Lo hacen los socios especializados de nuestra red. Jagelski & Partners es la consultora que delimita el caso, identifica al socio cuya experiencia, cobertura jurisdiccional y apetito de riesgo encajan, y realiza la presentación. La firma socia ejecuta: redacta los dictámenes jurídicos, realiza la presentación de documentos ante los reguladores y abre las cuentas bancarias. Nosotros coordinamos hasta la entrega y seguimos siendo el punto de contacto único, pero la ejecución subyacente corresponde al socio especializado.
Los bancos clasifican los negocios de cripto, fintech, juego, forex, adulto y afines como de alto riesgo debido a preocupaciones de prevención del blanqueo de capitales (reguladas en la UE por el AMLR), a la incertidumbre regulatoria y a la exposición a devoluciones de cargos. Muchos bancos rechazan las solicitudes de plano o cierran cuentas sin previo aviso. A través de la red de socios de Jagelski & Partners, en 2025 las empresas canalizaron más de catorce mil millones de euros de facturación de clientes en relaciones bancarias y con EMI. Precualificamos su negocio en más de 90 instituciones antes de cualquier solicitud formal, de modo que solo se dirija a proveedores con probabilidad de aceptarlo. No hay recargo sobre los precios institucionales ni comisión de onboarding.
Jagelski & Partners recibe su remuneración de la institución que asume el negocio del cliente, mediante un acuerdo de referencia o de reparto de ingresos. La institución concede este acuerdo porque la red aporta volumen (a través de la red de socios de Jagelski & Partners, las empresas canalizaron más de catorce mil millones de euros de facturación de clientes en relaciones bancarias y de EMI en 2025) y porque las presentaciones están precualificadas, lo que reduce de forma material el coste de onboarding de la institución. El precio que el cliente ve en la documentación de apertura de cuenta es la tarifa institucional. No hay recargo alguno. No se factura al cliente ninguna comisión de onboarding.
No. Jagelski & Partners no cobra ninguna comisión de onboarding bancario. Nunca facturamos nada al cliente: nuestra remuneración proviene del acuerdo de referencia o de reparto de ingresos con la institución, y nos paga el socio que ejecuta el trabajo. No hay comisión de onboarding, ni cuota de permanencia, ni ningún contrato aparte que contratar.
En muchos casos, sí. La red de socios de Jagelski & Partners incluye instituciones con apetitos de riesgo materialmente distintos, desde EMIs de la UE de primer nivel que hacen onboarding de CASPs autorizados hasta socios especializados en alto riesgo que aceptan operadores con perfiles jurisdiccionales o sectoriales complejos. Según nuestra experiencia, menos de uno de cada diez casos bien preparados que entran en el proceso de colocación no encuentra un hogar bancario. El matiz importa: bien preparado significa un expediente KYB completo, un manual AML/CFT creíble, un rastro documentado del origen de los fondos y un modelo de negocio que la institución pueda evaluar y asumir. El análisis de colocación determina si el caso es uno que la red puede colocar.
Nada. Jagelski & Partners no factura al cliente, ni por la colocación bancaria ni por nada más: sin comisión de onboarding, sin retainer, sin compromiso de compra. Nos paga la institución o el socio especialista que asume el caso, y los precios que figuran en la documentación del cliente son la tarifa institucional o del socio, sin recargo alguno. Lo que el cliente sí debe presupuestar son los honorarios profesionales del propio socio y las tasas oficiales de una licencia o de una constitución. Ambos se indican íntegramente en las páginas de cada jurisdicción y en los comparadores, y ambos se cotizan antes de firmar nada.
Jagelski & Partners no es un despacho de abogados, una firma contable ni un proveedor generalista de servicios corporativos. Jagelski & Partners es una consultoría estratégica que conecta a las empresas con socios especializados para cada componente de su infraestructura, acceso bancario, licenciamiento y constitución de sociedades. Cada socio ha sido seleccionado por su profundidad de conocimiento en su ámbito específico.
Licenciamiento y constitución
Una licencia VASP (licencia de proveedor de servicios de activos virtuales, término definido por la Recomendación 15 del FATF) es una autorización regulatoria exigida a las empresas que ofrecen servicios relacionados con activos virtuales, incluidos los exchange de criptoactivos, los proveedores de monederos con custodia y las plataformas de liquidación de criptoactivos a moneda fiat. Dentro de la UE, el permiso equivalente es la autorización CASP conforme a MiCA, que sustituyó a los registros VASP nacionales cuando el período transitorio del artículo 143(3) finalizó el . Fuera de la UE, el registro o el licenciamiento VASP se aplica en jurisdicciones como las BVI, Dubái (VARA) y Hong Kong.
MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation, Reglamento (UE) 2023/1114) es el marco regulatorio de la UE para los proveedores de servicios de criptoactivos. El régimen CASP se aplica desde el , y las entidades que ya contaban con un registro nacional como VASP pudieron seguir operando al amparo del régimen transitorio del artículo 143(3) hasta el . Ese período transitorio ha concluido, por lo que no queda ninguna vía de grandfathering y todo CASP que opere en la UE cuenta ya con una autorización MiCA o la está solicitando. Una ventaja clave de MiCA es el pasaporte europeo: una autorización CASP obtenida en un Estado miembro de la UE le permite operar en los 27 Estados miembros de la UE sin solicitudes separadas, alcanzando Islandia, Liechtenstein y Noruega según el estado de vigencia de la JCD 41/2025.
Los plazos varían según la jurisdicción. En la UE la autorización requerida es una autorización CASP conforme a MiCA (véase la página de implementación de MiCA de ESMA): Eslovaquia tarda de 3 a 9 meses, Lituania de 4 a 8, Letonia de 6 a 9, Estonia (con autorización de Finantsinspektsioon, la autoridad estonia de supervisión financiera) de 6 a 12, y Malta de 9 a 18 e Irlanda de 12 a 18 para una clase de servicio superior. Polonia es la excepción: su Ley del Mercado de Criptoactivos sigue sin entrar en vigor tras tres vetos presidenciales, por lo que la KNF no puede admitir solicitudes CASP y no existe una vía nacional polaca. Fuera de la UE, las Islas Vírgenes Británicas requieren de 4 a 6 meses y los EAU de 4 a 18. Jagelski & Partners facilita estimaciones específicas por jurisdicción durante el análisis inicial.
La jurisdicción adecuada depende de su modelo de negocio, sus mercados objetivo, sus necesidades bancarias y su presupuesto. Para el acceso al mercado de la UE con pasaporte europeo, doce de las trece jurisdicciones de la UE/EEE incluidas en nuestra matriz de licenciamiento pueden autorizar a un CASP; Polonia es la excepción. Eslovaquia resulta sensiblemente más económica y más rápida sobre el papel, con un coste de 39.200 EUR a 79.900 EUR y plazos de 3 a 9 meses, pero su cohorte de entidades autorizadas es más escasa que las 11 autorizaciones de la República Checa sobre 251 solicitudes y notificaciones evaluadas a 1 de julio de 2026, de modo que la rapidez sobre el papel no equivale a una vía con historial acreditado. Los operadores que atienden al mercado polaco se autorizan en otro Estado de la UE y entran con pasaporte al amparo de MiCA, artículo 65. Para operaciones offshore con eficiencia fiscal, las Islas Vírgenes Británicas y las Islas Caimán siguen siendo las opciones principales. Para el acceso al mercado de Oriente Medio, Dubái (VARA) es la alternativa principal. Jagelski & Partners evalúa sus requisitos y recomienda jurisdicciones en función de su situación concreta.
Los costes varían según la jurisdicción y la clase de servicio. La licencia de la UE es ahora una autorización CASP conforme a MiCA, y las cifras siguientes corresponden al primer año con todo incluido: tasas administrativas, trabajo jurídico, la implantación del compliance y la sustancia económica local. Eslovaquia va de 39.200 EUR a 79.900 EUR, Letonia de 180.500 EUR a 440.500 EUR, Estonia de 132.700 EUR a 312.000 EUR, Portugal de 85.500 EUR a 293.000 EUR y Lituania de 75.925 EUR a 268.425 EUR. Malta, Irlanda y Chipre se sitúan aún por encima. El capital mínimo de fondos propios de 50.000 EUR, 125.000 EUR o 150.000 EUR según la clase de servicio es independiente y permanece en la sociedad. El comparador de licenciamiento recoge las mismas cifras para las 50 jurisdicciones, y Jagelski & Partners facilita un desglose exacto durante el análisis inicial.
VASP (Virtual Asset Service Provider) es el término empleado en las normativas nacionales anteriores a MiCA y en jurisdicciones fuera de la UE, como las BVI y Dubái. CASP (Crypto-Asset Service Provider) es el término definido por MiCA, la normativa unificada de criptoactivos de la UE (Reglamento (UE) 2023/1114, artículo 3). En la práctica, la autorización como CASP conforme a MiCA sustituye a los registros nacionales de VASP dentro de la UE. La transición finalizó el ; un registro VASP existente ya no constituye una vía de acceso a MiCA.
La constitución de sociedades en jurisdicciones de la UE, offshore y de mercados emergentes es uno de nuestros servicios principales. La constitución incluye domicilios sociales, oficinas virtuales y documentación corporativa, y suele combinarse con el licenciamiento: porque una solicitud de licencia exige una entidad local correctamente estructurada.
Notas desde el terreno sobre licenciamiento, banca y regulación
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